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邮储银行:数字金融服务乡村振兴
2021-08-05 14:23:39来源: 中央广电总台国际在线编辑: 刘才星责编: 周经韬

  国际在线黑龙江频道消息:近期,《乡村振兴促进法》正式施行,《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》正式印发,对金融服务“三农”工作提出了新的要求,同时也创造了新的机遇。

  据了解,邮储银行制定了当前和今后一段时期服务乡村振兴战略规划,提出“12345”的工作框架和“十大核心项目”,将持续优化线上线下有机融合的服务模式,致力打造服务乡村振兴数字金融银行。“十四五”时期,邮储银行将力争每年涉农贷款投放不低于5000亿元,全力做好乡村振兴金融服务。

  推动“三农”金融数字化转型

  “邮储银行在服务‘三农’的实践中深切感受到,只有创新方能长远。”邮储银行副行长、三农金融事业部总裁邵智宝介绍,邮储银行主动顺应农业农村数字化趋势,以大数据、云计算、区块链等新技术为支撑,大力推动“三农”金融数字化转型,不断向传统资源禀赋中注入科技力量,打造线上线下有机融合的服务模式,探索出了一条具有邮储银行特色的金融科技赋能服务乡村振兴之路。

  线上提速方面,为了解决好农村基础金融服务“最后一公里”问题,邮储银行大力推广手机银行,提升线上服务能力。近两年,邮储银行上线了客户经理云工作室,农户可以在手机银行一键获取客户经理联系电话和微信,与客户经理进行一对一咨询;通过手机银行大字版等功能,县域老年客户也能在手掌之上、方寸之间享受邮储银行的暖心服务。

  同时,邮储银行把线上业务作为全行“三农”金融业务发展的“一号工程”,一方面创新推出了小额“极速贷”、小微易贷等系列线上产品;另一方面加强与邮政集团的协同,积极将金融服务嵌入农业产业链、农村电商等外部场景,利用产业链资金流、物流、信息流等信息,对产业链上下游客户精准画像、合理授信,极大地提升了农户和新型农业经营主体的信贷可得性和覆盖面。

  在黑龙江,邮储银行积极引入当地农业农村大数据,开发“智慧龙江”极速贷系列线上产品,累计投放支农贷款超60亿元,2020年新冠肺炎疫情期间成为银行助力春耕备耕的重要抓手,有效解决了农户无法现场办理业务的难题。

  线下服务方面,邮储银行在加快网点智能化转型的同时,积极在县域地区应用移动设备,让金融服务走向田间地头。现在,客户经理拿着移动展业设备就能在田间地头现场办理、现场签约、现场放款,有效保障了金融业务办理时效。

  与此同时,信息技术的发展为破解农村金融风险防控难题提供了“千里眼”“顺风耳”。近年来,邮储银行应用人脸识别、自动定位、大数据分析等技术,初步形成了以移动展业设备为载体、贷中以自动审批模型为辅助、贷后以“专职贷后+智能外呼”为手段,搭载智能风控模型开展前瞻性预警,贯穿业务全流程的数字化风险防控体系,在防范操作风险和从业人员道德风险方面取得了良好的成效。目前,邮储银行小额贷款资产质量稳定向好。

  “我们立足于邮储银行自身的资源禀赋,通过科技赋能,线上线下相结合,不断创新服务模式,提高服务效率,降低服务成本,控制好风险。”邮储银行三农金融事业部总监杨波表示。

  重点推进“十大核心项目”

  面对乡村振兴新形势、新要求,邮储银行基于长期服务“三农”的积极实践与探索,立足自身资源禀赋,明确了服务乡村振兴的工作框架和实施路径。

  邵智宝介绍,邮储银行制定了当前和今后一段时期服务乡村振兴战略规划,提出“12345”的工作框架和“十大核心项目”,将持续优化线上线下有机融合的服务模式,打造服务乡村振兴数字金融银行。

  《中国银行保险报》了解到,“12345”中的“1”是坚持“三农”金融数字化转型“一条主线”;“2”是发挥“线上+线下”和邮银协同两项优势;“3”是搭建农业农村大数据、银企银政对接、邮银协作三大平台;“4”是对接农户与信用村、农村资源、政府政务、集团会员四类数据;“5”是建设县域农村生产经营、日常消费、涉农产业生态、集团协同、农村政务五类场景。

  “十大核心项目”是指农业农村大数据平台建设、县域地区移动支付场景建设、线上产品提升、“邮E链”平台、政府数据采集和对接、乡村振兴公司业务生态版图、邮银协同的惠农合作、母子协同的“三农”生态建设、“三农”金融数字化风控、“三农”金融品牌建设等十大项目。

  作为邮储银行“三农”金融数字化转型的重点,如何保障“十大核心项目”取得实效?

  “强化数据赋能,加快农业农村大数据建设,为亿万农户提供精准金融服务;强化协同赋能,打造线上线下有机融合的服务模式,让亿万农户享受‘速度+温度’的高效金融服务;强化场景赋能,构建‘三农’金融生态圈,为亿万农户提供‘无感’金融服务体验。”邵智宝介绍,“十四五”期间,金融科技赋能乡村振兴仍然是邮储银行工作的重中之重,将通过重点抓好“数据赋能、协同赋能、场景赋能”,让“十大核心项目”真正发挥效用。

  高质量、有价值的数据是做好农村数字普惠金融的基础和关键。为强化数据赋能,邮储银行将按照“内部挖掘+自主采集+外部对接”的思路,进一步整合行内“三农”客户数据资源;加快农业农村数据自主采集,把“信用村”建设融入乡村治理和产业发展;加强与政府农村产权交易平台、农业企业、商圈市场等外部机构的互联互通,力争用2-3年时间建成一个多维度、高价值的农业农村大数据平台。

  将金融服务嵌入应用场景

  线上服务能够有效提升服务效率、扩大服务范围、改善客户体验,但农业农村全面数字化还需要一个过程,面对面的暖心服务也必不可少。为强化协同赋能,邮储银行将继续发挥线下资源禀赋,推动线下业务数字化改造;同时提升线上金融服务能力,将手机银行打造成为广大农民的随身银行。

  服务乡村振兴,必须将“三农”金融服务广泛嵌入农业农村各类场景,融入百姓日常生活。为强化场景赋能,邮储银行将从“C+B+G+P(C是指消费者、用户,B是指企业、组织,G是指政府,P是指Post邮政)”四端出发,加快县域移动支付场景建设,将金融服务嵌入应用场景,为广大农村客户打造“一站式、综合性、无感化”金融服务。(李林鸾)

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