招商银行离岸业务发展启示录

　　国际在线黑龙江频道消息：作为国内离岸金融业务“第一个吃螃蟹”的商业银行，招商银行见证并引领着中国离岸金融业的发展。

　　在一带一路倡议、自贸区改革等一系列政策的支持和推动下，中国企业“走出去”迎来了历史性发展机遇。作为国际金融市场的重要组成部分，离岸金融成为商业银行服务中国企业开展全球化经营的利器。

　　中国离岸银行业务始于1989年，经中国人民银行和国家外汇管理局批准，招商银行成为国内第一家试办该业务的银行，所凭借的是毗邻香港的地理位置和根植于中国文化的本土优势。在此期间，招商银行离岸金融业务先后见证了亚洲金融危机、中国加入WTO、中资企业红筹上市、美国次贷危机、人民币汇改、美元加息、英国脱欧等历史事件，历经了初创、发展、整顿、复兴等多个阶段，经受住了历史的检验、市场的检验和客户的检验，体现出强大的生命力。

　　截至2017年6月末，招商银行离岸存款、贷款规模达222亿美元、141亿美元，不良贷款率为0.18%，离岸国际结算量超过1559亿美元，为注册于全球众多国家和地区近4万家跨国经营企业集团，提供涵盖海外贸易、投融资、汇率利率避险及日常经营相关的全面离岸金融服务。

　　2017年，招商银行离岸金融的创新重心进一步转向多元化融资模式，在国际银团贷款、境外二级市场、跨境并购、过桥贷款、结构化融资、离岸同业代付、商业地产REITS等多个领域进行了积极探索。

　　“客户在哪里，我们就走到哪里”，是招商银行离岸金融基业长青的秘密，“专业、创新、高效”，这不仅赋予了招行离岸鲜明的服务形象，同时也造就了其一点服务全球、在岸服务海外、海外业务境内管控、一站式金融服务的独特优势。

　　专业，匠人精神

　　上世纪80年代末，招商银行还是一家成立时间不长的区域性银行，为加快发展，尽快创出品牌特色，招商银行在全面分析自身特点和经营环境变化的基础上，看中了当时在国际市场上已迅速发展但在我国还是空白的离岸业务，率先向央行申请开办此项业务。自1989年获批，招商银行在离岸金融领域已经潜心耕耘二十八年有余。

　　专业源自坚持。离岸金融所服务的客户是非居民，所面临的金融市场和所提供的金融产品与国内在岸有较大差异。招商银行经过长期探索，在离岸市场国际惯例、法律规则、离岸公司服务模式方面积累了丰富经验，拥有成熟的离岸业务经营体系和运营模式，并培养了逾百名既熟悉海外市场规则、又理解中国企业需求的离岸专业团队。凭借在离岸金融领域中的出色表现，招商银行连续两年在“中国经贸企业最信赖的金融服务商评选”中荣获“最佳离岸金融银行”。

　　创新，因您而变

　　离岸银行业务本身是中国人民银行改革创新的产物，直到现在仍是商业银行业务的一大亮点。招商银行从一开始便意识到，跨国经营企业的金融需求已不再局限于传统“存贷汇”业务，围绕客户需求不断创新金融产品服务，既是离岸银行发展壮大的重要途径，也是控制业务风险的重要手段。

　　招商银行以离岸金融业务和产品为纽带，建立与在岸业务的紧密联动关系，整合商业银行、投资银行、金融市场等各项资源，为中国企业“走出去”提供包括贸易结算、跨境投融资、风险管理、资金管理等全方位、全生命周期的跨境金融服务，并从资金流动上、信息交流上控制经营风险。

　　1993年首次在境外发行5000万美元可转让大额浮息存款凭证，为业务发展提供资金支持。2005年推出专门针对红筹上市公司的综合解决方案，服务当时80%以上的红筹上市公司。2008年开展大宗商品进口贸易融资业务，帮助企业降低经营成本。2015年整合创新“离岸金融十大产品体系”，提供一站式跨境金融服务。近年来，利率互换IRS、一户百币、外债直贷、境外债券投资配资、全球现金管理GCM 等新产品陆续推出，招行离岸金融的创新步伐越走越快。今年6月，在《银行家》杂志“2017中国金融创新奖”评选中，招商银行“离岸资本金融”荣获“十佳金融产品创新奖”。

　　目前，招商银行离岸金融服务体系可以分为两大部分，既有涵盖“离岸公司注册和账户开立”、“基础财务管理”、“汇率利率避险、增值交易”、“电子银行”四方面的基础服务，又包括专注于“全球贸易”、“资本市场”、“海外工程项目”、“国际航运市场”、“国内外金融同业业务”和“自贸区金融创新服务”等六方面的特色服务。

　　高效，联动科技

　　招商银行始终以客户为中心，致力于提供高效、便捷的离岸金融服务。一方面，招商银行不断完善离岸金融线下服务网络。招行离岸业务于2004年开始从总行独立经营向离在岸联动营销模式转变，并自2013年启动了分行离岸金融服务中心建设。近四年来，招行陆续在北京、上海、深圳、天津、厦门等14个对外经济活跃区域的分行设立了离岸金融服务中心，形成了覆盖环渤海、长三角、珠三角、海西经济区的服务网络。通过总分行、离在岸联动模式，就近为企业客户提供离岸金融服务。

　　另一方面，招商银行不断优化离岸金融电子远程服务。基于离岸客户分布地域广、中小客户多的特点，招商银行十分重视离岸电子银行系统建设，先后推出了包括账户服务、国际信用证、国际结算业务申请、会计综合业务申请、回单自助打印、银企对账、离岸代发、集团资金管理等十多项业务功能，覆盖了离岸客户的日常服务需求。近年来又新增网银一户百币小币种汇款、离岸汇款单人经办处理模式、银企直联离岸汇款、批量汇款等多项功能，并不断优化离岸开户易流程，招行离岸金融的远程服务能力进一步提升。目前，离岸客户网银开通率及网银汇款柜台业务替代率均达到97%，70%的境内、境外汇款实现自动汇出。

　　“懂离岸，更懂中国”，在中国企业全球化经营的路上，招商银行离岸金融将始终以本土化服务、全球化经营为核心，因势而变、因您而变，充分发挥自身的特色与优势，持续提升对客户的专业化服务水平，努力成为中国企业“走出去”的首选合作伙伴。（供稿　张皓添　编辑　吕丹丹）