国际在线黑龙江频道消息（于灵爽）：随着数字经济的快速发展、银行数字化转型不断深入和国家数字乡村战略的实施，数字化普惠金融服务必然会成为未来的发展趋势。

  2020年12月末，邮储银行黑龙江省分行在本轮农业生产周期累计投放个人经营性贷款52.2亿元，服务客户近2.85万人次，其中，线上放款占比超过60%。

  骄人业绩的背后，邮储银行黑龙江省分行究竟有着怎样的创新模式与内涵？普惠金融的特色与核心竞争力是什么？邮储银行黑龙江省分行又是如何真正做到普助小微，惠及大众？带着这些问题，国际在线黑龙江频道走进了邮储银行黑龙江省分行。

  下好数字化引路“先手棋”

  广大农村地区，金融服务难以触及。如何破解这一问题，打通金融服务的“最后一公里”，是许多银行共同面对和思考的问题。

  黑龙江邮储银行在2018年末开始筹划小额信贷的数字化转型。一方面是对未来普惠金融发展的趋势预判，通过数字化转型提升客户体验，降低其融资成本；另一方面是多年普惠金融服务的数据积累存量支持前沿科技的落地生根，能够帮助银行更为精准识别客户和防控风险。在邮储总行技术架构的基础上，该行将分散在各领域的农业数据挖掘整合，加速小额信贷的迭代升级，为金融支农、助农打开了一扇科技赋能之门。

  2019年8月，邮储银行黑龙江省分行成立了项目攻坚小组，以“重实效、补短板、可持续、防风险”为原则，在省银保监局的领导和组织下，与黑龙江省农业农村厅的“智慧乡村”金融服务平台合作，启动“金融+农业大数据”的系统建设工作，基于农村承包土地确权数据，最大程度地降低了信息不对称的影响，以金融科技解决了“融资难”“融资慢”难题。

  经历了创新与探索，黑龙江邮储银行系统建设的一期工程成功于2019年末上线，开发了全国邮储银行系统内首款农村承包土地经营权在线抵押的“农户地押极速贷”产品。科技赋能有效缓解了广大农村所承受的资金难题，也为一直勤恳劳作的农民带来了新的希望。

  打通农村金融“最后一公里”

  “从申请到成功支用，我就用了不到20分钟。”时隔一年多，黑龙江省鸡东县八五一〇农场的李东依旧难掩激动之情。

  2020年初，受疫情影响，无法面对面申请银行线下贷款，把李东急坏了。“对我们农民来说，种地就相当于是我们的命。种不了地也就没有经济来源，这日子可咋过啊。”李东说，正当他一筹莫展之际，想起了每年为他办理贷款的邮储银行信贷客户经理。抱着试一试的想法，李东拨通了客户经理赵恩宇的电话。在了解了李东的情况后，赵恩宇详细为他介绍了线上贷款的具体流程。

  李东直言，当初他也是将信将疑，但很快，全流程线上“秒申秒贷、随借随还”的新鲜体验，让他吃下了“定心丸”。

  “这‘农垦极速贷’就是邮储银行打造智慧乡村建设，积极响应国家惠农便农政策推出的。从前需要3天的贷款业务，现在都变成了‘秒’贷。”现在说起线上办贷，李东头头是道，几乎成了邮储银行贷款业务“宣传员”。

  李东的亲身经历是万千获益农户的一个缩影。2020年初，受新冠肺炎疫情影响，黑龙江省农业生产陷入停滞，“封村、封路”管理让乡村成为“孤岛”，春耕备耕工作受到严重影响。农时不待人，人误地一时，地误人一年，备春耕工作刻不容缓。此时，金融科技成为了银行助力春耕生产的关键之匙。邮储银行黑龙江省分行自上而下转换思维，通过线上小额贷款投放打破物理空间的阻隔。据了解，在2020年的农业种植周期，邮储银行黑龙江省分行发放“极速贷”系列的线上小额贷款达到20亿元。

  金融服务效率的提升同样显而易见。过去一笔农户贷款业务，从贷款申请、入户调查、资料报审、审查审批、签约放款，一个周期下来少说三天，手续繁琐、劳心劳力，还不能完全保证贷款资料的完备。线上小额贷款全流程无纸化，数据代替人跑路，三天变成了30分钟，这种变化对银行基层的信贷从业者和农户都是福音。

  深耕普惠金融不等“贷”

  小微活、就业旺、经济兴。小微企业和个体工商户已成为全省经济社会发展的重要力量和吸纳就业的重要渠道。然而今年受疫情影响，各行各业面临着复工复产的难题，许多中小企业及个体工商户更是面临着生死存亡的危机。

  “对于企业，尤其是小微企业而言，效率是第一位的。”邮储银行黑龙江省分行小企业金融部总经理王建波表示，小微企业量多面广，不同领域、行业的企业，有着各不相同的需求。当普惠金融被赋予科技属性，长期困扰小微、民营企业的信息不对称、金融产品供给不足、办理程序繁杂等问题也被一一破解。邮储银行黑龙江省分行迅速行动，为小微企业客户信用精准画像，通过“小微易贷”“码商贷”等线上化产品，让小微客户获得了线上贷款的“指尖化”便利。

  同时，为进一步解决客户融资的难点和痛点，邮储银行黑龙江省分行通过检查、复盘务求合理简化流程提升客户体验。一是在手机银行申贷渠道上优化升级，该行开通了“智慧龙江”专属贷款入口，帮助农户快速进入申贷模块；二是该行进一步挖掘十余年农村金融服务的数据积累，依托线下完善线上产品的风控缺陷；三是该行以收单商户、纳税记录等维度开发了个体工商户和小微企业主类线上小额贷款产品，随用随支成为商户经营的线上钱包。

  2020年12月至2021年1月中旬，该行在40天的时间内投放小额信贷30多亿元，正是得益于数字化转型的成功应用。

  2021年是“十四五”的开局之年，是中国共产党建党100周年，是全面建设社会主义现代化国家的起步之年，也是邮储银行黑龙江省分行从传统零售大行迈向现代化智慧银行的“机遇期”。下一步，邮储银行黑龙江省分行将继续构建“智能、高效、绿色”的支农、支小服务模式，深耕普惠，久久为功，用更实措施、更大力度推动提升金融科技能力，以创新驱动、高质量供给引领金融科技发展，为龙江全面振兴全方位振兴贡献金融力量。