哈尔滨银行：践行普惠金融 助力小微企业

  国际在线黑龙江频道报道 （吕丹丹）：小微活、就业旺、经济兴，金融支持是激发小微企业活力、助推小微企业成长壮大的重要力量。作为连续5次获评“全国小企业金融服务先进单位”的城商行，哈尔滨银行成立21年来，始终执守小额信贷战略，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，积极践行“普惠金融，和谐共富”经营理念，立足国家“东北振兴”“创新创业”等重点战略，充分发挥决策优势、产品优势、服务优势及地域分布优势，结合各类民营和小微企业特点，创新金融产品、优化管控流程，不断提升民营企业金融服务水平并取得阶段性成果，始终把发展小微金融作为履行责任、实现自身差异化和可持续发展的重要战略。

哈尔滨银行始终执守小额信贷战略，助力小微企业发展 供图 哈尔滨银行

  精准滴灌为小微送去“金融活水”

  哈尔滨银行长期坚持“立足本土、服务中小”的发展定位，21年来不懈探索，发展成为国内民营、中小企业金融服务领域多项业务的创新实践者和领跑者。2001年，哈尔滨银行推出大学生创业贷款、小微企业流动贷款等小微企业专属产品，成为小微金融服务专业银行。2005年，哈尔滨银行首开城商行经营农村贷款先河，近年来有力支持农民专业合作社、家庭农场、专业大户、涉农龙头企业等新型农业经营主体创业，助力“三农”发展和精准扶贫。2015年，哈尔滨银行积极开展投贷联动业务试点，全方位支持民营企业开展“双创”和高新技术产业发展，多家民营高科技型企业从中受益；自主研发中俄跨境电商在线服务平台，专为小企业提供支付、融资、清算等一站式服务，被列入国家重大建设项目库——“一带一路”重大建设项目及黑龙江陆海丝绸之路经济带建设重大项目清单。2017年，哈尔滨银行围绕三农、中小和民生之需，量身定制金融产品和服务，持续推进普惠金融事业发展。2018年，哈尔滨银行凭借深入推动以小额信贷战略为核心的普惠金融发展，响应“一带一路”倡议，接连荣膺“2018中国金融机构金牌榜金龙奖：年度十佳城市商业银行”和“第十三届21世纪亚洲金融竞争力：2018年度普惠金融业务银行”两项年度大奖。2019年，在中央及黑龙江省委、各级监管机构支持民营及中小企业发展精神的指引下，哈尔滨银行全面践行支持民营及小微企业的八项庄严承诺，并将小额信贷战略写入《2018—2020年战略规划》之中，进一步明确提出“建设服务优良、特色鲜明的国际一流小额信贷银行”新战略目标。

“千户企业百亿授信”签约仪式现场 供图 哈尔滨市企业信用融资担保服务中心

  哈尔滨银行以企业需求为“立足点”，坚持“一户一团队、一户一方案”要求，实现“以客户为中心”的精耕细作，根据客户在投行融资、跨境融资、多元化融资、集约化财务管理及个人金融服务方面的新需求，体现优势，做到“快、新、活、黏”，通过合作方案优化、合作层级上移、合作价值评估，提升对民企战略客户的“一揽子”综合金融服务能力。

  打好“组合拳”助力小微企业发展

  哈尔滨银行突破传统思维，为企业“量体裁衣”，推出了小微企业专属信贷产品，积极参与推出了“众银帮”模式。此种模式是一种由多家银行机构共同参与的创新型“银团贷款+主办行”模式，以解决企业贷款连续性问题为目标，通过多家银行机构的相互配合，兼顾金融机构分散贷款风险，从而实现企业和金融机构的合作双赢。通过此种创新服务模式的建立，解决了企业在融资过程中遇到的问题和困难，有效缓解了企业的资金压力，支持民营实体经济不是纸上谈兵，而是彻底落到实处。

  哈尔滨银行与各家银行合力为企业提供2.12亿元的贷款资金支持，直接节约过桥融资成本110万元，极大地提高了效率，缓解了企业融资贵问题。

  哈尔滨银行为哈尔滨和鑫彩色印刷有限公司解决了融资贵、营运资金不连续的难题，为其正常经营提供了坚实保障，开拓出了一条银行合力服务于企业的新路子。哈尔滨和鑫彩色印刷有限公司董事长崔立滨表示：“感谢哈尔滨银行的出谋划策，让我们的贷款有了着落，解决了我们企业头疼的过桥资金问题。”

哈尔滨银行为客户提供精准服务 供图 哈尔滨银行

  打造专业化服务团队，保持民企和中小服务的前瞻性和市场灵敏度。目前哈尔滨银行有服务中小民企专业团队和近700名专业客户经理队伍。专业化服务团队通过长期深入企业调研，了解企业需求，能够迅速抓住市场需求予企业之所需。

  资源配置全面倾斜。哈尔滨银行单列小微信贷计划，将信贷资源优先匹配小微企业，确保投放不受规模限制；同时专门为小微贷款业务提供内部资金价格倾斜，加大对小微企业金融服务的激励力度，激发一线小微业务发展的积极性。

  哈尔滨银行建立全流程内部评估机制，减免企业抵押评估费用等，实现费用透明，并充分运用网银客户端应用、循环贷款审批机制等措施，一次授信循环使用，进一步提升企业信贷资金使用效率，显著降低企业融资成本。

  坚持小微金融战略初心不忘

  创新赋予金融实践“生命力”。通过产品创新推动小微金融持续发展，是哈尔滨银行一以贯之的举措。哈尔滨银行不断完善民营及中小企业客户表内外、链式金融等产品线，打造支持民营及中小企业拳头产品。哈尔滨银行积极开展担保方式创新，扩大知识产权、应收账款、股权等抵质押物范围；对于符合国家产业政策、公司治理完善、信用记录良好、市场竞争力强的优质民营企业，研究发放实质为信用担保的贷款模式；针对黑龙江省内大型粮食加工销售企业推出“粮食货权质押”融资产品；贯彻“绿水青山就是金山银山”的精神引领，开发推出现代旅游业景区贷融资业务；先后推出了商票保贴质押融资、票据池、反向保理等贸易融资业务产品，依托民营和小微企业在产业链中的地位，全力解决企融资中存在的“抵押难、产品少”的问题。

哈尔滨银行荣获“2019 中国金融创新奖：十佳民营企业金融服务创新奖” 供图 哈尔滨银行

  积极践行“服务小微民企八项承诺”。哈尔滨银行发挥总部优势，签订“总对总”合作协议，解决民企融资 “所有制歧视”和“地域歧视”问题；提高服务效率，解决民企融资“时间长、效率低”问题；丰富产品种类，解决民企融资“抵押难、产品少”问题；降低融资成本，依托自主研发的评估系统解决民企“融资贵”问题；升级线上渠道，实现“让信息多传递、让客户少跑腿”目标；提供增值服务，解决对小微民企服务“最后一公里”问题；匹配专项资源，解决小微民企融资“资源挤出”问题；坚持正向激励，解决服务小微民企过程中存在的“不敢贷、不愿贷”问题。

  多年来，哈尔滨银行始终坚持“普惠金融、和谐共富”的发展理念，实施“建设国内一流、国际知名小额信贷银行”的战略，将民营和小微企业客户定位为核心客户、战略客户。十余年来，哈尔滨银行深耕小额信贷业务，在客户基础、管理经验、技术体系、团队建设、品牌价值等方面有了一定的积累，同时充分总结了小额信贷业务十余年的发展经验与教训，立足当前经济环境、社会环境、市场环境、政策环境和客户金融需求不断变化的业务发展周期与阶段，回归业务本源，进一步深化服务民营和小微企业的战略目标，努力在破解民营和小微企业融资难、融资贵上下工夫，不断升级运营架构和服务模式，助力民营企业和小微企业平稳健康发展。