国际在线黑龙江频道消息：近日，招商银行面对国际同行激烈竞争，在160余家候选银行中脱颖而出，斩获新加坡《亚洲银行家》“亚太区最佳零售银行”大奖，位列亚太区零售银行综合排名第一位。

  《亚洲银行家》每年进行的金融服务行业评选被业界认为是目前亚太地区最具声望、专业性最强、覆盖范围最广的评比之一，堪称亚太地区金融界的“奥斯卡”。亚太地区银行无不以获此奖项为荣。

  作为中国银行业的积极创新者及引路人，招行首次拿下“亚太区最佳零售银行”奖项的背后，早已披满荣耀的花环：9次荣膺“中国最佳零售银行”；14次荣获“中国最佳零售股份制银行”。

  而荣誉的背后也是招行在零售银行领域绝对实力的体现，截至2017年12月末，招商银行管理私人银行资产规模行业第一；信用卡全年交易额行业第一；公募基金总销量行业第一。此外，在零售贷款规模、储蓄存款规模、借记卡有效户等经营指标均列股份制银行首位。

  理念之变：构筑体系，优化战略

  过去十几年，在中国经济腾飞、财富蛋糕可以不断做大的背景下，整体而言，银行只需多开网点、多放贷，就可以靠高利差“躺着赚钱”，实现净利润年均20%以上的高速增长。然而，最近几年，随着我国经济增长速度放缓，金融脱媒、利差收窄、不良率攀升、对公业务受挤压和行业监管趋严，使得很多银行的日子不再好过。诸多银行开启了转型创新之路。

  其中，向零售银行转型成为商业银行转型中最关键、最艰难的一环。数据显示，自2009年起，中国零售银行业务收入以每年23%的速度递增，预计到2020年，整体规模将达到3.2万亿人民币，成为仅次于美国的全球第二大零售银行市场。

  实际上，零售业务的争夺战早已打响。四大行已先后明确把零售银行作为主要战略方向之一提上议事日程，工行提出打造“中国第一零售银行”，农行把零售作为战略转型的重点，中行牵手苏格兰皇家银行主攻私人银行和理财业务，建行以加强中小企业贷款为契机，加大向零售银行转型的力度……零售银行战略地位日益突显，在银行业务里的地位越来越高。

  那么作为“零售之王”招行是如何做的？实际上，“变”是招商银行成功的最大法宝，成立30年来，招商银行始终坚持“因您而变”的经营服务理念。其中，零售业务又是招行“变”得最彻底、最深入的部分。从2004年招行开启一次转型、大力发展零售业务，到2010年开始推进以提升管理水平为核心的“二次转型”,再到2014年确立了“轻型银行”定位和“一体两翼”的战略方向，最终成就招行今日“亚太区最佳零售银行”地位。

  招商银行转变经营理念，率先由产品导向转型为客户导向，拥抱数字化及金融科技的潮流顺势而上，挖掘客户价值，重新构建业务格局。

  目前招行的零售业务已经形成全方位的内生能力体系，在客群、渠道、产品、队伍建设、IT系统、营运能力、品牌等多方面都建立了体系化优势。“这种体系化优势一旦形成，就将成为我们的护城河，别人短期内很难超越。”招商银行行长田惠宇表示。

  业务之变：市场导向，客户至上

  追求特色、与时俱进、服务制胜、创新打法始终是招行的特有标签，在零售业务转型过程中，招行坚持市场导向，客户至上原则，按照市场演变、客户需求不同打磨自身爆款产品。

  在储蓄卡业务层面，招行的“一卡通”是最早实现全国通存通兑，并逐步增添了电子银行、银证通、银基通、自助缴费等多种功能的储蓄卡。同时，招行也树立起服务方便、技术先进、灵活新锐的市场形象。信用卡业务层面，招行早在2002年发行了国内首张国际标准信用卡，随着信用卡业务不断增长，不仅为招行带来了大量的利息收入以及中间业务收入，更为重要的是对招行的品牌贡献巨大。

  银行网点越多越能赢得客户的信任，而线下网点建设是客户对银行信任度的重要体现。“这就是为什么世界上有那么多的互联网银行却都没做大，就是客户的信任度问题”，招行副行长刘建军一语道破了互联网银行难以壮大的玄机。

  尽管互联网金融大潮汹涌来袭，招行始终没有停止线下网点建设步伐。而且，在布局网点建设的同时，招行还不断提升网点服务品质。为此，招行在行业内率先推出了网点供应牛奶咖啡、站立服务、微笑服务和上门服务等人性化服务，赢得了客户的认可。

  互联网大潮是任何行业都无可躲避的。招行与时俱进于2015年9月率先推出“网上转账全免费”。而最新升级的掌上生活APP6.0不仅推出了业内首个智能消费金融引擎——e智贷，而且打破了银行界壁垒，面向全体用户开放注册，并在开放用户体系的基础上进一步开放了消费金融服务，完成了向独立互联网品牌的跨越。

  格局之变：科技立行，创新驱动

  企业的格局决定了企业的命运。招行成功重要的一条就是自成立之初，确立了科技立行，创新驱动之路，将科技应用纳入到银行发展。招行紧紧抓住技术引领的潮流，在以“网络化”、“数据化”、“智能化”为目标的金融科技战略指引下，发起了一场由FinTech驱动的渠道优化和服务升级革命。

  2017年11月2日，招行App 6.0 正式上线。这是继App 5.0 推出摩羯智投、收支记录、生物识别三大金融科技创新功能，开启智能理财时代后，招商银行App 智能理财的再次进化升级。其已经实现连接、智能与风格三大方向的突破：构建“网点+App+场景”模式、实现全平台智能，从而打通客户接触渠道、降低金融服务门槛。

  而在无卡取款、近场支付、互联网金融等金融科技重构金融业态的过程中，招行率先引进金融科技提升客户服务体验。招行在业内首创的“云按揭”，通过综合运用了大数据、评分卡等Fintech技术，实现了5分种预审、20分钟报件、24小时审结，极大地提升了工作效率，显著改善购房者与开发商的服务体验。

  此外，招商银行笃定移动优先战略，不断迭代招商银行App、掌上生活App，并在国内率先推出了聚焦线上消费贷款的产品闪电贷、刷脸取款、一闪通、摩羯智投等行业内领先的创新服务。值得一提的是，摩羯智投是中国银行业首个智能投顾系统。其开创了银行业“线上+线下”、“人+机器”的融合服务新模式，构建了售前、售中、售后完整投资服务链条，开启了智能理财新时代。

  截至2017年底，摩羯智投规模突破90亿元；2017以来，摩羯智投获得了7.54%的平均回报率，收益最高的组合回报率超过12%，组合波动率和最大回撤控制良好，平均夏普比率高于2。（文　张皓添　编辑　刘才星）