国际在线黑龙江频道消息：2012年以来，我国社会消费品零售总额由21万亿元增长到2016年的33万亿元，年均增速为11.6%，高出同期GDP名义年均增速3.3个百分点。2016年社会消费品零售总额33.2万亿元，增长10.4%。最终消费对经济增长的贡献率为64.6%。投资、出口、消费这“三驾马车”中，消费对经济增长贡献率快速提升，成为拉动经济的重要一环，其中消费转型升级对促进消费金融发展、拉动内需起到积极的作用。

　　从表面上看，消费升级看似是消费者正在买越来越贵的商品，实际上消费升级并不意味着价格升级，其真正的原因，在于消费者观念的变化，以及十九大报告中指出的“人民日益增长的美好生活需要”。

　　助力信用消费时代到来

　　中国人爱存钱，基本是个成年人都是“储户”，截止2017年5月，中国央行公布的境内居民住户存款达62.6万亿。世界银行的数据也显示，中国的总储蓄率长期位居世界前列。

　　但与此同时，境内居民人民币贷款也从2010年的8.8万亿飙升到36.4万亿。以最粗略的方式计算，中国家庭的“负债率”是58%，而在2007年，这个“债务率”还不足20%，10年间几乎上涨了2倍。从过去的“不敢”消费到“分期”消费、“不能”消费到“大胆”消费，在这一过程中，除了经济的长期高速增长，国人对自己的收入都是保持着乐观的预期之外，信用卡作为支付工具的基本功能及“先消费后还款”的天然信贷属性无疑起到了潜移默化的作用。

　　2002年，招商银行信用卡发行了中国首张符合国际标准的双币信用卡，致力开启国人信用消费的新时代。近年来，随着网络购物的总金额及在社会消费品零售总额渗透率的逐年上升，招行信用卡在无卡支付方面已构建起囊括NFC支付、二维码扫码支付、手机快捷支付在内的多元化支付布局。也就是说，不管用户习惯于哪种支付方式，都能在招行信用卡这里找到解决方案。

　　发展消费金融实现金融普惠

　　目前市场中从事消费金融业务的机构大致有四类：商业银行、持牌的消费金融公司、互联网消费金融机构及小贷公司等。风起云涌的消费金融市场，在经过近两年的野蛮生长后，银行作为重要的参与主体正渐渐走向舞台中央。

　　招商银行信用卡围绕客户各类消费信贷需求，通过还款型、商品型以及通用型三大产品品类的覆盖，领先构建形成较为完整的消费金融产品布局。“e系列”消费金融产品通过打造场景细分产品序列，串联形成覆盖装修、结婚、出国、求学、购车等客户人生重要场景的完整消费链，并借助业内首推的“e智贷”智能推荐引擎，助力国民提前过上美好生活。

　　聚焦情感需求提升消费体验

　　信用卡作为境外消费首选支付方式，各家银行都嗅到了其中的广阔商机， 推出各类返现、折扣等营销手段，以价格战抢占市场与客户。作为更多人选择的信用卡品牌，从提出“世界的美，我陪你”走情感营销道路，到推出“刷，就现在”与持卡人价值沟通，招行信用卡始终秉承“因您而变”的经营理念和创新精神，将重点聚焦在不断升级和完善持卡人消费体验，通过产品、营销、服务、功能上全面升级，满足国人日益差异化且更为精细的境外需求。实现目的地下沉经营的同时，针对持卡人情感需求，打造如亲子游、蜜月游、留学游等更为个性化的境外路线。如今招行信用卡已连续10年位居信用卡境外交易市场首位，独揽25%以上的市场份额。（文　张皓添　编辑　刘才星）