当前，“断卡”行动在全国范围展开，诈骗团伙为逃避警方打击，一般通过租赁、购买他人银行卡等方式进行身份伪装。金融消费者要重视自身信息安全，不要出租、出售、出借个人身份证件、银行卡等，切莫因贪小利而给犯罪分子可乘之机，从而触犯法律。

　　案例简介

　　2023年1月12日，杨某某在武川县开立一张银行卡后，在极短时间内去另一家银行办理银行卡开户业务，杨某某这一行为被武川县公安局反诈中队关注，杨某某被要求去武川县公安局反诈中队报备，并签订了不准出租出借银行卡协议。经询问，杨某某承认将新开立的银行卡出售给陌生男子用于洗钱犯罪。经查，杨某某出售的银行卡涉案流水高达70余万元，杨某某成为网络信息犯罪的帮凶，因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪被武川县公安局依法刑事拘留。

　　法律法规规定

　　我国《刑法》第二百八十七之二规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。因此，明知他人利用信息网络实施犯罪而出租、出借银行卡的，将涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪。

　　案例启示

　　一是建议金融机构提升风险识别能力。不法分子受到利益驱使，利用银行账户进行从事洗钱、赌博、电信网络诈骗等违法犯罪活动，银行工作人员在开户时发现有疑点时，如未能进一步核实导致账户开立，后续将存在巨大的风险。因而在办理开卡业务时工作人员需加强业务审核，提高风险把控能力，严格落实主体责任，防范给银行造成声誉和资金风险，保护客户权益。同时还应重点关注可疑开户情况，及时上报可疑信息，避免可疑开户情况蔓延，可采取适当控制措施，银警协作打击违法买卖借记卡、出租借记卡的行为。

　　二是建议金融机构着力开展金融知识普及。金融机构应高度重视消费者权益保护，积极开展金融知识普及宣传工作，让金融知识进万家。尤其针对中老年客户、涉世未深的毕业生、外来务工人员及初入社会的青年等法律意识淡薄的客群，更要着重向客户普及反诈骗、防诈骗等技巧，确保每一位客户的金融资产安全，维护其金融权利。

　　三是建议金融消费者应重视个人信息保护。作为金融消费者应重视个人信息保护，避免不法分子利用个人信息实施电信诈骗。要深知出租、出借、出售银行卡属于违法行为，避免无形中成为违法乱纪的“帮凶”。要积极响应国家号召，下载国家反诈APP，知法守法，增强法律意识，净化金融环境。（邮储银行黑龙江分行）