遍布城乡的个体工商户，发挥着扩大就业、活跃市场和服务群众的三大重要功能，是市场经济运行的微观基础和国民经济发展的毛细血管，对宏观经济的健康发展和稳定运行具有非常重要的意义。但是新冠肺炎疫情发生以来，个体工商户由于总体规模小、抗风险能力弱，无疑成为受影响最大、受冲击面最广的企业类型。在黑龙江省，2021年由于疫情的多轮反复，餐饮业、旅游业、娱乐业等一些行业所面临的经营困难尤为突出。

　　为了帮助黑龙江省个体工商户加速摆脱疫情影响，获得更多发展动能，在中国人民银行哈尔滨中心支行（下称人行哈中支）的动员和组织下，黑龙江省金融机构开展了全省金融支持个体工商户发展专项行动。通过积极开展融资对接、用好货币政策工具、降低融资成本、推动信贷产品创新、支付手续费减费让利等具体措施，助力黑龙江省个体工商户脱困和发展。截至2021年11月末，全省个体工商户贷款余额555.56亿元，同比增长10.4%。

　　多措并举 灵活推进银企对接

　　“我对银行贷款一窍不通，没想到郊区联社工作人员主动上门给我耐心讲解，教会我用手机扫码申请贷款，只用了3天就发放了信用贷款50万元，以后我在家用手机就能轻轻松松拿到贷款了。”佳木斯市通泽酒水批发负责人宋淑艳开心地对记者说。原来，佳木斯郊区联社信贷人员在“金融支持个体工商户”行动的走访中了解到宋女士的小店急需资金周转，就第一时间主动为其进行全程“辅导式”业务办理。

　　记者从人行哈中支了解到，2021年，努力克服疫情影响，该行共组织全省人民银行分支机构、各银行机构开展线上线下对接和名单制对接等融资对接活动500余次，其中现场对接服务400余次，上门服务个体工商户1万余户，提供财务辅导、信用培育、融资咨询等金融服务1.5万户次，为个体工商户提供贷款支持293亿元。

人民银行伊春市中心支行深入个体工商户了解资金需求

　　与此同时，根据各地实际情况和疫情防控要求，全省金融机构还按照专项行动要求灵活开展金融支持个体工商户工作座谈会或融资推进会，与个体工商户面对面交流，现场解决融资过程中的难点和痛点问题，2021年全年累计组织各种形式银企座谈会396场，参会个体工商户7593户。

　　精准滴灌  用好用足货币政策工具

　　疫情之下，店铺关停或是客流锐减，却依然要如期支付房租和人力成本，由此造成的流动资金短缺成为许多个体工商户维持经营的最大“痛点”。为此，人行哈中支积极发挥各项货币政策工具的引导作用和精准滴灌作用，引导辖内金融机构扩大对个体工商户的信贷支持覆盖面、降低银行贷款利率定价水平。

　　人民银行总行新增3000亿元支小再贷款额度后，人行哈中支第一时间组织召开全省加快支小再贷款投放进度推进会，引导地方法人银行机构加大小微企业、个体工商户、民营企业纾困帮扶工作力度，并联合有关部门开展民营企业家培训班，保证政策“直达快享”。在联合省委统战部开展的民营企业家培训班上，有关专家不仅为民营企业负责人讲解支小再贷款、两项直达实体经济货币政策工具等相关内容，还对企业负责人关于融资需求方面的问题进行解答、推介合适的信贷产品，现场交流气氛热烈，取得良好反响。

　　截至去年11月末，全省地方法人银行机构利用支小再贷款资金为小微企业、个体工商户发放优惠贷款40.9亿元，优惠贷款加权平均利率分别低于同期同档次贷款利率近2个百分点，惠及515户个体工商户；累计为793户个体工商户提供贷款延期支持，涉及贷款金额12.96亿元；累计为260户个体工商户提供信用贷款支持，涉及资金6320万元。与此同时，通过持续推进LPR形成机制改革，增强银行机构自主定价能力，带动全省个体工商户贷款利率稳中有降。11月，全省个体工商户贷款加权平均利率较年初下降16个BP，有效降低了个体工商户的融资成本。

　　创新信贷产品 打好减费让利组合拳

　　为帮助个体工商户准确寻找到适合自身经营情况的融资产品，人行哈中支组织辖内金融机构编制了《黑龙江省金融支持个体工商户产品及服务手册》，将全省各银行机构针对个体工商户的主要信贷产品及服务方式逐一梳理，列明各个产品及服务的适用对象、申请条件、办理流程等信息。

银行工作人员上门为个体工商介绍信贷产品

　　针对个体工商户经营及现金回流特征，人行哈中支还组织全省人民银行系统、各银行机构学习借鉴先进地区经验，聚焦个体工商户临时性、季节性融资需求，大力推广“随借随还”业务模式，以满足个体工商户对融资期限的灵活性要求，减少资金闲置成本。截至去年11月末，全省个体工商户“随借随还”贷款余额241.3亿元，同比增长17.6%，惠及个体工商户11.9万户。

　　与此同时，人行哈中支还指导全省银行机构，对个体工商户进行精准画像，积极开发特色金融产品。面向酒水饮品经销商推出“完达山e贷”“北大仓e贷”，面向烟草零售商推出“线上烟户贷”等专属信贷产品，都因精准定位、精准推送，有效满足个体工商户的个性化融资需求而得到广泛肯定。

　　为推动支付服务手续费降费让利政策在黑龙江省落实落地，人行哈中支指导辖内银行和支付机构做好小微企业识别、系统改造等各项准备工作，建立省市县三级联动工作机制，通过政策宣传、监督管理和调查研究，密切跟进支付手续费降费政策落实情况，确保支付手续费降费政策在黑龙江省全覆盖、无死角、不留白。截至去年11月末，全省累计降费规模近3000万元，惠及小微企业和个体工商户近50万户。在金融助力及政府出台的各项帮扶政策叠加利好下，截至2021年12月31日，黑龙江省全省实有个体工商户达223.42万户，同比增长12.0%，其中2021年新登记个体工商户44.06万户，同比增长35.2%。（通讯员 鹿雨竹 肖赫男 记者 程瑶 摄影 程瑶）